تقرير: علي عبدالخالق
كشفت قائمة «فوربس» لأقوى 30 شركة تكنولوجيا مالية في الشرق الأوسط لعام 2023 عن وجود شركة إيزي للخدمات المالية «إيزي بي» وهي مؤسسة مالية بحرينية لتقديم خدمات نقاط البيع، وأخرى يملكها بحريني ومقرها في دبي «بوابة ترابط» المنصة المصرفية المفتوحة ضمن قائمتها الصادرة في أبريل الجاري.
وتعتبر شركة «إيزي للخدمات المالية» (EazyPay) مؤسسة مالية بحرينية رائدة في تقديم خدمات نقاط البيع (POS) وبوابات الدفع الإلكترونية والمرخصة من قبل مصرف البحرين المركزي.
وتوفر «إيزي بي» خدمات نقاط البيع وبوابات الدفع الإلكتروني في البحرين. وفي سبتمبر 2022، تعاونت مع تطبيق (بينانس) للسماح للمستخدمين بالدفع بالعملات المشفرة، عبر مسح رمز الاستجابة السريع (QR code) على شاشة أجهزة نقاط البيع (EazyPayPOS) عبر التطبيق. كما لديها تطبيق رقمي يسمح للمستخدمين في البحرين والخليج الحصول على أرقام حسابات مصرفية دولية (IBAN) وإنشاء محافظ إلكترونية، والحصول على بطاقات دفع ماستركارد فعلية وافتراضية. فيما تتيح الشركة خدماتها لـ1200 تاجر، ولديها أكثر من 8,400 نقطة بيع في البحرين. وقد أسهمت بمعالجة معاملات قيمتها 676.8 مليون دينار في عام 2022، مقارنة بـ298.5 مليون دينار في عام 2021.
أما شركة «بوابة ترابط» فهي منصة مصرفية مفتوحة توفر البنية التحتية الرقمية، التي تمكن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية من بناء تطبيقاتها ومنتجاتها المالية الرقمية.
ولدى الشركة الناشئة مكاتب في البحرين والإمارات والسعودية، وتعمل مع 35 مصرفًا في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، بينها 22 بنكًا تغطي 90% من البحرين، بالإضافة إلى 11 مصرفًا في السعودية، بينها بنك الرياض والبنك السعودي البريطاني (ساب) ومصرف الإنماء، والبنك السعودي الفرنسي.
وتعمل «بوابة ترابط» أيضًا مع 60 شركة تكنولوجيا مالية في المنطقة. وقد وقعت مؤخرًا اتفاقية شراكة مع شركة تمام، التابعة لمجموعة زين، والمتخصصة في التمويل الاستهلاكي المصغر، لتزويدها بخدمات معلومات الحساب (AIS).
وأهدى المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة إيزي للخدمات المالية «إيزي بي» نايف العلوي هذا النجاح إلى حضرة صاحب الجلالة الملك حمد بن عيسى آل خليفة ملك البلاد المعظم، وإلى صاحب السمو الملكي الامير سلمان بن حمد آل خليفة ولي العهد رئيس مجلس الوزراء، معبرًا عن فخره واعتزازه بتصنيف الشركة في القائمة للمرة الثانية وفي المركز 11.
وأضاف لـ«أخبار الخليج»، نعتز بالانضمام إلى هذه القائمة كوننا الشركة البحرينية الوحيدة فيها، ونمثل المملكة خير تمثيل ضمن أقوى شركات التكنولوجيا المالية، مشددًا أن الشركة كانت عامًلا مهمًا في دعم توجهات المملكة في رقمنة قطاع الخدمات المالية.
وأوضح العلوي، أن شركة إيزي للخدمات المالية تعتبر من أوائل الشركات المتخصصة في تقديم خدمات نقاط البيع وبوابات الدفع الإلكترونية، وكذلك إتاحة خدمة السداد بالعملات المشفرة.
وكشف العلوي عن خطة الشركة للتوسع خارج المملكة، مؤكدًا أن هناك خططا للتوسع في السعودية والإمارات على أن يتم تقديم مثل هذه الخدمات التي يتم تقديمها في البحرين، مشيرًا إلى أن الموافقات المبدئية في طور التنفيذ.
من جانبه، قال المؤسس والرئيس التنفيذي لـ«بوابة ترابط» عبدالله المؤيد: منذ بدايتنا في البحرين، أسسنا شراكات وطيدة مع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في البحرين مثل «بنك البحرين الوطني» وبنك «إلى» و«شركة دفعات بي اف سي» و«رين»، حيث حققنا تغطية بنكية بنسبة 90%. وأضاف لـ«أخبار الخليج»، «مع ذلك نتطلع إلى المزيد من الشراكات والإنجازات في القطاع، حيث نعلم أن تمكين المصرفية المفتوحة والتمويل المفتوح ممكن من خلال الاستمرارية في الجهود والعمل عن قرب مع الجهات التنظيمية والشركات المالية التقنية وغيرهم من الرائدين في هذا المجال».
ورغم اضطراب القطاع المالي والمصرفي عالميًا بسبب انهيار بنك سيليكون فالي (SVB) فإن شركات التكنولوجيا المالية في قائمتنا لعام 2023 أكدت أنها بمنأى عن الخطر، مع عدم ارتباطها بتعاملات مؤثرة مع البنك الأمريكي، وتوقعاتها بأثر محدود على منطقة الشرق الأوسط من الأزمة التي لم تتضح ملامحها الكاملة حتى الآن.
وقد أحدث سقوط سيليكون فالي اضطرابًا ملحوظًا في أوساط المهتمين بقطاع التكنولوجيا المالية، حيث لم يكن مجرد مقرض للشركات كباقي البنوك، بل كان شريكًا ومزودًا لتكنولوجيا المدفوعات ضمن خدمات كثيرة أخرى، حيث قاد عملاء (SVB) نحو 71% من الاكتتابات العامة الأولية لشركات التكنولوجيا المالية في الفترة من 2020 حتى نهاية عام 2022.
وتولي فوربس الشرق الأوسط اهتمامها هذا العام بـ30 شركة تكنولوجيا مالية في الشرق الأوسط، تصدرتها مصر بواقع 8 شركات، تليها السعودية بـ6 شركات، والإمارات والكويت بـ5 شركات لكل منهما. فيما واصلت شركات المدفوعات هيمنتها على القائمة بقيادة «فوري» التي تخدم نحو 49.4 مليون عميل في مصر، بحجم معاملات بلغ 6.8 مليارات دولار في عام 2022. ثم حلّت «مدفوعاتكم» الأردنية في المركز الثاني بـ3.6 ملايين مستخدم نشط في عام 2022، ومعاملات عبر المنصة بلغت قيمتها 14.7 مليار دولار.كذلك نجحت شركات عديدة في جمع تمويلات خلال الفترة الماضية، منها (MNT-Halan) المصرية، التي حصلت على أكثر من 200 مليون دولار من شيميرا أبوظبي في فبراير 2023، لتصبح أحدث يونيكورن في المنطقة بعد تخطي تقييمها حاجز المليار دولار. أما (Tabby) فقد جمعت 58 مليون دولار في جولة تمويل من الفئة (C) في يناير 2023، ليصل تقييمها إلى 660 مليون دولار. كما حصلت (Tamara) السعودية في مارس من العام الحالي على تمويل بالدين قيمته 150 مليون دولار من غولدمان ساكس، لترفع إجمالي تمويلاتها عبر الأسهم والديون إلى 366 مليون دولار.
وقد اعتمدت منهجية «فوربس» في التصنيف على تحليل بيانات شركات التكنولوجيا المالية في قطاعات: المدفوعات، والتأمين، والخدمات المصرفية الرقمية، والاستثمار وإدارة الثروات، والادخار، والإقراض والتمويل. لكن استُبعدت الصرافات والتطبيقات المملوكة للبنوك والحكومات، وشركات الاتصالات.
في حين جُمعت البيانات من مصادر أولية وبيانات رسمية، فضلًا عن الاستبيان المرسل للشركات. واعتُمدت المعايير الآتية: حجم المعاملات التي نفذتها الشركات عبر القنوات الرقمية في عام 2022. عدد مرات تنزيل التطبيق والمستخدمين النشطين. عدد الدول التي تعمل فيها كل شركة. النمو خلال العام الماضي. التكنولوجيا والابتكار. مدى تأثير الخدمة على المستهلكين الأفراد والشركات. قيمة التمويل من المستثمرين وشركات رأس المال المغامر، والتقييم.
هل ترغب بالتعليق على الموضوع؟
لا تتردد في إعطاء تعليقك ومشاركة رأيك